原标题：“零首付”购房收之桑榆

“零首付”购房套路又开动露头。国度金融监督照管总局山东监管局日前发布的《对于“零首付”购房的风险指示》称，“零首付”购房不能行、不能信，需警惕关系违法违纪举止；“零首付”购房看似世俗合算，实则加多购房者经济职守，潜藏诸多风险。

稍有金融学问的东谈主细目知谈，银行披发个东谈主住房贷款，首付款不能能为“零”，所谓“零首付”，一定是从其他渠谈把首付款给“套”了出来。从那边套取呢？购房者要高度警惕以下三类陷坑。一是第三方垫资，常常由房地产开辟企业或中介机构提前垫付首付款。二是高贷，卖房者、中介机构等承接购房者，挑升作念高购房协议价钱，以此加多银行的放贷金额，把高贷出来的那部分资金用作首付款。三是挪用资金，违法中介怂恿购房者向银行苦求场地贷、消耗贷，甚而为购房者“包装”空幻场田主体身份，将银行披发的其他用途资金动作购房首付款。

既然“零首付”的钱是从其他渠谈“套”出来的，这笔资金就不能能莫得资本，从执行情况看，这项资本还绝顶漂后。在第三方垫资的套路下，购房者需要向垫资方分期偿还资金，并支付相应的利息用度、手续用度等，息费水平远高于银行贷款。在高贷的套路下，由于购房协议的价钱被东谈主为举高，购房者例必要承担更多的税费，还要突出向中介机构支付形状宽绰的职业费。

除了多付钱，购房者还将面对诸多风险，甚而涉嫌乱来贷款坐法，可谓收之桑榆。在挪用资金的套路下，由于购房者将场地贷、消耗贷挪作他用，一朝此举止被银行发现，银即将按照协议商定，条款借钱东谈主整改、提前了债贷款八成下调贷款风险分类。要是购房者无法提前了债贷款，本身的征信记载将被影响，可谓赔了夫东谈主又折兵。

住房和城乡修复部、中国东谈主民银行、原中国银监会2017年曾承接印发奉告，严禁个东谈主轮廓消耗贷款等资金挪用于购房，严禁房地产开辟企业、房地产中介机构违纪提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资举止。此外，需卓越扎眼的是，在苦求场地贷的经由中，违法中介往往为购房者伪造往来配景、账户活水等，这些操作属于违法违纪举止。

由此可见，“零首付”购房并非什么灵丹灵药，而是新瓶装旧酒、拆了东墙补西墙，其本色是从非银行渠谈借钱买房，往往不仅莫得处分购房者的资金流动性问题，反而举高了购房者的资金资本，加重了流动性垂危。2024年以来，我国个东谈主住房信贷策略捏续优化，新披发房贷利率稳步下行，购房门槛也进一步裁汰，宇宙层面首套房最低首付比例已从不低于20%和洽为不低于15%，二套房最低首付比例已从不低于30%和洽为不低于25%。购房者如有贷款需求，一定要通过正规金融渠谈，阐述本身的执行情况，礼聘可承担、可捏续的贷款金额，切忌听信违法中介的若即若离，最终收之桑榆。

(郭子源)开云「中国」集团Kaiyun·官方网站开云体育